‘코로나 효과’ 보험사 3분기 누적 순이익 7조6305억···전년比 37.3%↑

남연희 기자 / 기사승인 : 2021-11-26 10:00:21
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금감원 "보험사 순이익 개선, 일시적 요인에 의한 것"
▲ 국내 보험사의 올해 3분기까지 누적 순이익이 전년보다 37.3% 늘어난 7조6305억원을 기록했다 (사진= DB)

 

[메디컬투데이=남연희 기자] 국내 보험사들이 올해 3분기까지 누적 순이익 7조6000여 억원을 기록하며, 전년보다 37.3% 늘어난 호실적을 거둔 것으로 나타났다. 

 

그러나 실적 개선의 상당 부분은 일회성 요인에 따른 것으로 나타나 수익구조가 개선된 것으로 보기는 어려운 상황이라는 지적이 제기됐다.


금융감독원이 25일 발표한 ‘2021년 1~9월 보험회사 경영실적(잠청치)’에 따르면 국내 보험사들의 올해 3분기까지 누적 집계된 당기순이익은 7조6305억원으로 전년 동기 대비 2조731억원(37.3%) 증가했다.
 

▲ 주요 손익 현황 (표= 금융감독원 제공)


이 중 생보사의 누적 당기순이익은 전년보다 5573억원(17.8%) 늘어난 3조6915억원으로, 주가·금리 상승으로 변액보험 등의 보증준비금전입액(비용)과 사업비 감소 등으로 보험영업이익이 개선된 것으로 나타났다.

다만, 전년도 저금리 상황에서 고금리 채권 차익 실현에 따른 기저효과로 이자 수익·금융자산처분이익이 줄면서 투자 영업이익은 악화됐다.

손보사의 누적 당기순이익은 전년보다 1조5158억원(62.6%) 증가한 3조9390억원으로 집계됐다. 코로나19 영향으로 자동차·장기보험 손해율이 하락했으며, 롯데케미칼 폭발사고나 집중호우·태풍 피해 등의 고액사고 감소로 일반보험 손해율도 떨어져 보험영업손익이 개선됐다.

 

▲ 수입보험료 현황 (표= 금융감독원 제공)


또 올해 1~9월 보험사 수입보험료는 155조6000억원으로 전년보다 3조2000억원(2.1%) 증가한 것으로 집계됐다.

생보사 수입보험료는 82조2417억원으로 전년보다 7015억원(0.9%) 증가했다. 상품별로는 변액보험과 보장성보험의 판매량이 각각 9.6%와 2.4%씩 늘어난 반면, 퇴직연금과 저축성보험은 각각 5.4%와 3.2%씩 감소했다.

손보사 수입보험료는 73조3878억원으로 전년보다 2조4994억원(3.5%) 늘어났다. 상품별로는 ▲장기보험(5.3%) ▲일반보험(8.9%) ▲자동차보험(3.8%) 등은 판매가 증가했지만, 퇴지연금의 판매량은 15.2% 줄어든 것으로 집계됐다.

 

▲ 총자산이익률·자기자본이익률 현황 (표= 금융감독원 제공)


수익성의 경우 올해 1~9월 보험사 총자산이익률(ROA)과 자기자본이익률(ROE)은 0.77%와 7.33%로 전년 동기 대비 각각 0.18%p와 1.88%p씩 상승했다.

재무상태의 경우 올해 1~9월 보험사 총자산은 1338조3000억원으로 보험료 수입에 따른 운용자산 증가 등으로 지난해 12월말 대비 16조9000억원(1.3%) 증가한 것으로 나타났다.

반면에 자기자본(134조4000억원)은 당기순이익 실현에도 불구하고 금리 상승에 따른 채권평가이익 감소 등으로 8조9000억원(6.2%) 줄어든 것으로 분석됐다. 10년 만기 국채금리는 지난해 12월말 1.71%에서 올해 9월말 2.24%로 상승했다.

 

▲ 총자산·자기자본 현황 (표= 금융감독원 제공)

금융감독원 관계자는 “올해 1~9월 중 보험사의 당기순이익 개선은 생보사의 보험영업 증가세 둔화와 손보사의 손해율 개선 등 일시적 요인에 의한 것으로 수익구조가 개선된 것으로 보기는 어려운 상황”이라고 밝혔다.

특히 보험영업 손실 감소는 코로나19와 금리상승 등 주로 외부 요인에 의한 것임을 강조하며, 향후 사회적 거리두기 완화와 금리·주가 변동 등에 따라 변동성이 확대될 수 있음을 우려했다.

또 “운용자산이 15조1000억원 증가했음에도 오히려 투자영업이익은 235억원이나 감소했으며, 2019~2020년 중 대규모 금융자산처분이익을 시현함으로써 단기간 내 투자수익률이 개선되기는 어려울 것으로 보인다”고 전망했다.

금융감독원 관계자는 “이처럼 금리·주가 변동성 확대와 코로나19 장기화 등으로 보험사의 영업 여건 및 투자 환경의 어려움이 지속되고 있는 바, 금리 변동에 따른 RBC 영향과 대체투자자산 투자 손실 등 자산 가격 하락 리스크에 대한 상시 감시를 강화하는 한편, IFRS17 도입 등을 감안해 선제적인 ‘자본 충실화’를 유도할 계획”이라고 밝혔다.

 

메디컬투데이 남연희 기자(ralph0407@mdtoday.co.kr)

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